Navigation überspringenSitemap anzeigen

Finanzierungsarten der Baufinanzierung – Beratung in Braunschweig und Umgebung

Die Wahl der Finanzierungsart ist für die Baufinanzierung maßgebend, denn je nach finanzieller Situation kommen verschiedene Darlehensformen infrage. Die Darlehen unterscheiden sich in den Rückzahlungsmodalitäten, dem Verwendungszweck und der Verzinsung. Gerne stellen wir Ihnen die unterschiedlichen Finanzierungsarten zur Baufinanzierung vor.

Ist der Anlass des Darlehens der Bau eines Hauses oder der Kauf einer Immobilie, so handelt es sich um ein Baudarlehen. Grundsätzlich wird in der Immobilienfinanzierung zwischen klassischen Immobiliendarlehen, Förderdarlehen und Sonderformen unterschieden.

Die verschiedenen Finanzierungsarten im Überblick

Zu den beliebtesten Formen der Baufinanzierung gehören die klassischen Darlehensformen. Dazu zählen das Annuitätendarlehen, das variable Darlehen sowie das Forward Darlehen für die Anschlussfinanzierung.

Annuitätendarlehen mit konstanten Raten über die gesamte Laufzeit

Die häufigste Finanzierungsart ist das Annuitätendarlehen. Hierbei wird der Darlehensbetrag während der Sollzinsbindung von zumeist fünf oder zehn Jahren in konstanten Raten (Annuitäten) getilgt. Der Darlehensnehmer kann die Rate, die aus einem Zins- und Tilgungsanteil besteht, monatlich, viertel- oder halbjährlich zahlen.

Zu den Vorteilen dieser Finanzierungsart gehört die Tatsache, dass sich die Restschuld stetig verringert und somit der Zinsanteil an der Rate sinkt, während der Tilgungsanteil steigt. Der Kreditnehmer kann die monatlichen Belastungen für einen langen Zeitraum genau kalkulieren. Ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht besteht bei einer Sollzinsbindung von mehr als zehn Jahren.

Variable Darlehen mit einem kontinuierlich angepasstem Zinssatz

Das variable Darlehen ist eine Alternative zum Annuitätendarlehen, denn hier muss sich der Darlehensnehmer nicht auf einen bestimmten Zinssatz festlegen. Die Zinsen werden nicht über einen langen Zeitraum festgeschrieben, sondern alle drei Monate an den aktuellen Marktzins angepasst. Hierbei dient der EURIBOR als Grundlage zur Zinsanpassung.

Das Risiko bei dieser Finanzierungsart für eine Baufinanzierung liegt in der unvorhergesehenen Zinssteigerung. Da variable Darlehen jederzeit gekündigt und vollständig getilgt werden können, ohne eine Vorfälligkeitszahlung zu entrichten, profitiert der Darlehensnehmer von einem hohen Maß an Flexibilität. Gleichzeitig ist die Änderung in ein Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung und Sondertilgungen möglich.

Forward Darlehen:
Vorausschauend planen und günstige Zinsen sichern

Läuft der Kredit aus, hat man die Möglichkeit, die Anschlussfinanzierung mit einem Forward Darlehen durchzuführen. Der Kreditnehmer kann das gegenwärtige Zinsniveau bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Jedoch kann diese Finanzierungsart erst nach der Restlaufzeit des bestehenden Kredits ausgezahlt werden.

Grundsätzlich sind die Zinsen für ein Forward Darlehen höher. Steigt jedoch das Zinsniveau an und die Sollzinsbindung des bestehenden Kredits ist noch nicht beendet, so können sich Kreditnehmer gegen steigende Zinsen absichern. Sind die Zinsen tatsächlich gestiegen, erhalten die Darlehensnehmer für die Anschlussfinanzierung einen günstigeren Zins als zum Umschuldungstermin.

Baufinanzierung mit spezieller Förderung vom Staat

Um den Erwerb von Immobilien zu fördern und für mehr Menschen möglich zu machen, gibt es verschiedene Immobiliendarlehen, die mit speziellen Förderungen vom Staat und günstigeren Zinsen erhältlich sind. Staatlich gefördert werden die Finanzierungsarten KfW-Darlehen, Wohn-, Riester und Bausparverträge. Gerne stellen wir Ihnen die verschiedenen Darlehensformen vor.

KfW-Darlehen:
Förderung durch zinsgünstige Darlehen und Tilgungszuschüsse

Bau-, Kauf- und Sanierungsvorhaben können über die bundeseigene Förderbank Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) mit zinsgünstigen Darlehen, Tilgungs- und Investitionszuschüssen gefördert werden. Je nach Maßnahme gibt es die geeignete KfW-Förderung. Der Höchstbetrag der KfW-Förderungen ist begrenzt, weshalb oftmals ein Teil der Summe über eine Annuitätendarlehen finanziert werden muss. Auch eine Kombination aus verschiedenen KfW-Programmen ist möglich. Besonders lohnenswert ist eine KfW-Förderung bei energieeffizienten Bau- und Sanierungsmaßnahmen.

Wohn- und Riester-Darlehen:
Staatliche Zulagen sichern

Für den Bau und Kauf von selbst genutzten Immobilien kann auch das staatlich geförderte Wohn- und Riester-Darlehen genutzt werden. Hierbei handelt es sich um eine Variante des Annuitätendarlehens, das über eine Riester-Förderung verfügt. Die Voraussetzungen für diese Finanzierungsart sind: Die Finanzierung ist vom Staat zertifiziert, sie weist eine laufende Tilgung von mindestens einem Prozent auf, es werden mindestens vier Prozent des Bruttoeinkommens des Darlehensnehmers für die Tilgung aufgewendet.

Bauspardarlehen mit günstigen Zinsen

Bei einem Bausparvertrag kann man das Darlehen für die Baufinanzierung wählen. Hierbei wird eine bestimmte Sparsumme bei der Bausparkasse vertraglich vereinbart und das für eine Zuteilung erforderliche Mindestsparguthaben über regelmäßige Einzahlungen angespart. Sobald die Mindestsumme erreicht ist, gibt die Bank das Guthaben zur Auszahlung frei und der bis zur vereinbarten Sparsumme fehlende Teil kann als Bauspardarlehen in Anspruch genommen werden. Für Kreditnehmer liegt der Vorteil bei dieser Finanzierungsart dabei, dass das Immobiliendarlehen zum vertraglich vereinbarten Zinssatz gewährt wird – unabhängig vom aktuellen Marktzins.

Das Bausparsofortdarlehen ist eine spezielle Variante, da hierbei die Bank das Darlehen gewährt, obwohl die erforderliche Zuteilungsreife des Bausparvertrags noch nicht erreicht ist.

Abwandlungen der klassischen Finanzierungsarten

Es gibt zusätzlich zu den klassischen Darlehen, ebenfalls Sonderformen, die auch teilweise Elemente der klassischen Formen enthalten. Ob Cap-Darlehen, Konstantdarlehen, Konsumentenkredit oder Fremdwährungsdarlehen – wir beraten Sie auch hier zur passenden Baufinanzierung.

Egal, welche Finanzierungsart:
OLAF ZAHN | Immobilienfinanzierung berät Sie

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, sein Eigenheim zu finanzieren. Deshalb bietet unser Team in Braunschweig eine umfassende Beratung und nimmt sich die Zeit, das für Sie geeignetste Finanzierungskonzept zu den besten Konditionen zu finden. Sprechen Sie uns an und vereinbaren Sie einen Termin mit uns!

Alles, was getan wird,ist es wert, gut getan zu werden.

[Aristoteles, 384-322 v. Chr.]

Wir beraten Sie gerne Jetzt unverbindlich Kontakt aufnehmen:

Kontaktinformation
Weitere Informationen
OLAF ZAHN | Immobilienfinanzierung - Logo
Zum Seitenanfang